Титульное страхование

Содержание статьи:

• Страхование титула – что это?
• Как функционирует это страхование
• Случаи, являющиеся нестраховыми
• Как вам получить страховой полис
• Сколько стоит титульное страхование?

Страхование титула – что это?

Страхование титула – это страховка ваших рисков от потери или потери прав собственности на объекты недвижимости. Если сравнивать это страхование с другими, то его отличает то, что другие полисы защищают вас от того, что произойдет в будущем. Титульное страхование выполняет вроде ту же функцию, но все-таки оно больше призвано защитить вас от случаев и проблем, которые произошли в прошлом, о которых вы в силу обстоятельств не могли знать.

То есть объектом охраны в данном случае является не сама квартира (от потопа, пожара, взлома, например), а ваше право на нее или по-другому «титул». Вот вы купили квартиру у продавца и право собственности перешло от него к вам, и вы хотите это право защитить. И порой защита этого права намного важнее страховки от потопа, пожара или взлома, поскольку в данных случаях у вас остается ваше жилье. Но другое дело, если вы потеряете право собственности. Вы утратите не только жилье, но и, возможно, уплаченные за него денег.

Не имеет значения кто вы – просто гражданин – физическое лицо, либо фирма. Каждый может застраховаться. И объекты страхования могут быть совершенно разными: как нежилые, так и жилые. Случаи оформления страхования титула при ипотечном кредитовании первичного рынка редки, но бывают. Чаще такой услугой пользуются те, кто покупают жилье на вторичном рынке.

Это и логично. При покупке на первичном рынке застройки, вы менее всего рискуете потерять права, поскольку там не задействован целый ряд, сменявших друг друга собственников. Ну конечно, перед покупкой различные агентства недвижимости предлагают помощь в проверке правовой истории квартиры или дома, но поверьте, даже самый проворный риелтор не сможет узнать все нюансы прошлого. А уж тем более стоит застраховаться, если вы не хотите переплачивать риелтору и все решили организовывать сами. Да и банки, при выдаче кредитов на покупку жилья, лояльнее смотрят на того клиента, который стремится застраховать свое право. Тогда одобрение ипотеки будет более вероятным.

Как функционирует это страхование

Если страховой случай все же наступил, и после покупки объявились неизвестные ранее претенденты на вашу квартиру, и даже, не дай Бог, уже вынесено решение суда об изъятии ее у вас, то вот в этот момент вы получаете право обратиться в страховую компанию за выплатой компенсации по данному страхованию. Грубо говоря, компенсации в размере стоимости жилья.

Вдруг, например, ваш продавец продал вам, приобретенное в наследство, а после объявились новые наследники, которые и не знали о смерти своего родственника и требуют вернуть им их часть. Или продавец, не спрашивая разрешения у своего супруга, распорядился жильем и теперь, появившиеся из ниоткуда или жена, или муж заявляют, что согласия своего не давали, и требуют свою долю обратно.

А бывают вообще уникальные случаи. Объект куплен у абсолютно «чистого» продавца, никаких третьих лиц нет, квартира ни в залоге, ни в обременении, однако есть небольшой нюанс. Сам продавец купил квартиру не так давно, например, год назад у прежнего хозяина. А этого прежнего, вдруг признают банкротом (см. статью Как безопасно купить квартиру и не наткнуться на банкрота), и расторгают все сделки в рамках срока исковой давности в 3 года. Так что, вы теряете квартиру, а деньги вам должен вернуть ваш продавец, попавший в эту прослойку. И не факт, что вернет.

Так что список таких случаев, которых называют страховыми, достаточно большой и содержит, зачастую, наиболее распространенные:

• Суд признал, что сделка недействительна (заключена недееcпособным, под насилием, угрозой, либо каким-то мошенническим путем);
• были нарушены права собственников, не достигших 18 лет;
• приватизация или просто продажа старыми владельцами была проведена незаконно;
• обнаружение возможных фатальных ошибок в документах на собственность, на основании которых сделки заключались ранее.

Случаи, являющиеся нестраховыми

В страховании есть события, которые страховая не считает подлежащими возмещению, и выплату по ущербу производить не будет. Примеры:

• Военные события;
• когда объект уничтожается, реквизируется, конфискуется по распоряжению госорганов;
• когда причиной потери права, явились противоправные действия самого собственника.

Как вам получить страховой полис

Не рассчитывайте, что страховой будет достаточно просто узнать цену объекта, чтоб заключить с вами договор. Нет служба безопасности и другие отделы Страховщика будут тщательно проверять, приобретаемую вами, квартиру и оценивать свои риски. Все это нужно чтоб назвать вам цену страхового взноса. Да, она может быть больше или меньше, в зависимости от того, какие риски присутствуют.

Оформляйте полис только в том случае, если вы точно решили приобретать жилье, до покупки или после - не важно. Срок действия может быть от 1 года и до 10 лет (10 лет – это тот срок, в который могут появиться возможные необъявленные наследники). Сам полис нужно успеть получить до момента наступления страхового события.

Сколько стоит титульное страхование?

Примерная стоимость страхования составляет от 0,3 до 1 процента от рыночной цены квартиры или дома. Не надо забывать, что Страховщик может применить расчет, повышающий стоимость. На принятие решения влияет то, например, сколько раз квартира продавалась до вашей покупки, давность таких сделок, ну и основания, согласно которым ваш продавец приобрел жилье (например, вступление в наследство) и т. п. Со страховщиками можно договориться не платить всю сумму страхового взноса сразу, а частями.

Если данная статья вас заинтересовала, и вы твердо намерены использовать данный вид страхования, чтоб обезопасить себя от потери денег и имущества, то наша команда юристов готова прийти к вам на помощь и предварительно проверить понравившийся вам объект недвижимости, а также подобрать подходящую вам страховую компанию, провести с ней переговоры и собрать необходимый пакет документов.