ОСАГО, ДСАГО, КАСКО

Содержание статьи:

• Что такое ОСАГО;
• Какие страховые случаи покрывает ОСАГО;
• Как оформляется страховое возмещение по ОСАГО;
• Дополнительное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО);
• КАСКО и мини-КАСКО.

Что такое ОСАГО

ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности.

Обязанность страховать свою ответственность не распространяется на владельцев транспортных средств:

• с максимальной скоростью до 20 км/ч;
• не подлежащих государственной регистрации и не предназначенных для движения по дорогам общего пользования;
• зарегистрированных в Министерстве обороны;
• зарегистрированных в иностранных государствах и застрахованных по международным правилам страхования;
• не имеющих колес (гусеничные, полугусеничные, санные и т.д.).

Обязательному страхованию не подлежат также прицепы к транспортным средствам.

Сейчас процедура страхования автомобиля максимально проста: можно заключить договор страхования, внести необходимые страховые взносы и получить полис ОСАГО онлайн. Главное условие - компания-страховщик должна иметь лицензию на осуществление страховой деятельности.

Каждый водитель, который управляет транспортным средством, должен быть вписан в полис ОСАГО. За отсутствие полиса предусмотрена административная ответственность - штраф 500 рублей за отсутствие полиса в электронном или бумажном виде и 800 рублей в случае, если полис вообще не оформлялся. При повторном нарушении штраф уже будет от 3000 до 5000 рублей.

Какие страховые случаи покрывает ОСАГО

Полис ОСАГО покрывает ущерб, который нанесёт страхователь при эксплуатации транспортного средства имуществу, жизни и здоровью других лиц.

Проще говоря, если водитель будет виновником ДТП, по полису ОСАГО его страховая компания возместит причинённый им ущерб.

Какие затраты не покрывает ОСАГО:

• ремонт транспортного средства виновника ДТП;
• моральный вред и упущенную выгоду;
• вред, причинённый во время спортивных соревнований или учебной езды;
• загрязнение окружающей среды;
• вред, причинённый грузом;
• вред жизни и здоровью работников при исполнении ими трудовых функций, если вред возмещается в соответствии с другим видом страхования;
• вред антикварным предметам, зданиям и сооружениям, имеющим культурную ценность.

В вышеперечисленных ситуациях вред возмещает виновник по правилам статьи 1079 Гражданского кодекса РФ.

Как оформляется страховое возмещение по ОСАГО

Первый шаг для получения выплаты по ОСАГО - оформление ДТП. Происшествие можно оформить без вызова сотрудников полиции в рамках европротокола в следующих случаях:

• ущерб причинен только транспортным средствам;
• сумма ущерба не превышает 100 тысяч рублей;
• в ДТП участвовали только два транспортных средства, а у обоих водителей есть полисы ОСАГО;
• обстоятельства, характер повреждений не вызывают разногласий у водителей и зафиксированы в извещении о ДТП (приложение 3 к Положению Банка России от 1 апреля 2024 года N 837-П).

Извещение составляют в двух экземплярах.

Далее извещение о ДТП каждый из участников направляет в свою страховую компанию в течение 5 дней после совершения ДТП с приложением заявления о страховом возмещении.

По общему правилу, выплата по европротоколу составляет 100 тысяч рублей. Если же происшествие зафиксировано через систему ГЛОНАСС или мобильное приложение, можно повысить лимит выплат до 400 тысяч рублей.

Во всех остальных случаях на место ДТП вызывают сотрудников ГИБДД, которые оформляют происшествие и выдают справку о ДТП и копию протокола.

Страховщику в течение 5 рабочих дней после ДТП направляют заявление о страховом возмещении, справку о ДТП, копию протокола, копию водительского удостоверения, паспорта, СТС и ПТС. Если вред дополнительно нанесён ещё и здоровью, прилагаются чеки и медицинские справки.

В течение 20 рабочих дней страховая компания понимает решение о выплате или об отказе в выплате страхового возмещения.

Сумма выплат по ОСАГО составляет до 400 тысяч рублей за вред имуществу и до 500 тысяч рублей в случае причинения вреда жизни и здоровью каждому пострадавшему.

Если ущерб больше того, который может покрыть ОСАГО, разницу возмещает из личных средств виновник ДТП.

Дополнительное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО)

ДСАГО оформляется дополнительно к ОСАГО и покрывает бОльшую сумму ущерба.

ДСАГО оформляется в страховой компании как дополнение к основному полису.

Сумма страховых взносов, то есть стоимость полиса зависит от страховой суммы, которая будет выплачена потерпевшему.

Дополнительное страхование имеет смысл для начинающих водителей или юридических лиц, стоимость полиса увеличивается незначительно, но при этом гарантий для водителя гораздо больше.

Важно помнить, что ДСАГО не касается возмещения вреда виновнику ДТП, разница с ОСАГО лишь в суммах возмещения.

КАСКО и мини-КАСКО

Получить страховое возмещение вне зависимости от вины в ДТП владелец транспортного средства сможет, только оформив КАСКО - комплексное автомобильное страхование кроме ответственности (неофициальная расшифровка аббревиатуры).

КАСКО - это добровольное страхование автомобиля или другого транспортного средства, где страховое возмещение покрывает риски повреждения транспортного средства от угона, полного уничтожения из-за ДТП, поджога, комплексную поломку транспорта и повреждения от природных явлений.

Оформить КАСКО можно только как дополнение к ОСАГО.

Страховые взносы по КАСКО значительно выше ОСАГО, но и страховое возмещение не ставится в зависимость от вины страхователя.

Не подлежащие компенсации страховые случаи прописываются в договоре. К примеру, таким событием может быть война, техногенная катастрофа или арест имущества или управление транспортным средством в состоянии опьянения.

Мини-КАСКО - ещё один вид добровольного страхования автогражданской ответственности. Перечень страховых случаем меньше, чем в КАСКО и стоимость полиса ниже.

Страховые компании предлагают разные условия для мини-КАСКО, к примеру, покрывает ущерб по вине страхователя только один раз за время действия полиса и в определённом размере.

Все виды добровольного страхования оформляются только дополнением к ОСАГО. Приобрести отдельно полис КАСКО или мини-КАСКО нельзя.

Мы рекомендуем перед оформлением договора страхования внимательно изучить условия которые предлагают страховщики. Выбор пакета рисков зависит от стоимости авто, опыта водителя и цели использования транспортного средства. Также необходимо изучить перечень документов, который требует страховая компания при наступлении страхового случая и сроки их представления. Водителю рекомендуется всегда иметь в авто бланки извещений о ДТП на случай быстрого оформления простых ДТП.