Льготная ипотека в 2024 году

В 2024 году у граждан нашей страны есть возможность воспользоваться только тремя видами льготной ипотеки: семейная, сельская и IT. Расскажем, что из себя представляет каждая из программ.
Содержание статьи:
- Ипотека IT;
- Семейная ипотека;
- Сельская ипотека;
- Советы по досрочному погашению ипотечного кредита.
Ипотека IT
Для сотрудников IT компаний предусмотрена льготная ставка по ипотеке - 5%. Причём по этой программе можно купить квартиру в новостройке или дом, построить дом по договору подряда или купить земельный участок для строительства. Купить квартиру на вторичном рынке не получится.
Здесь роль играет возраст заёмщика- от 18 до 50 лет, стаж работы не менее 3 месяцев, средняя заработная плата за 3 месяца не менее 150 тысяч рублей для Москвы, 120 тысяч в другом городе-миллионнике и 70 тысяч для городов с населением меньше 1 миллиона человек. С 2023 года требования по зарплате действуют только для сотрудников старше 35 лет.
Ставка 5% действует только на время работы в аккредитованной Минцифры IT организации, или если в течение 6 месяцев после увольнения вы устраиваетесь в аналогичную компанию. В противном случае ставка повышается до действующей на момент увольнения, но не выше ключевой ставки ЦБ. Максимальный срок кредитования - 30 лет, а первоначальный взнос - от 20,1% от стоимости жилья. Размер максимально возможной суммы кредита - 18 миллионов рублей в городах-миллионниках и 9 миллионов в других. Лимит можно увеличить до 30 миллионов, но при этом по ставке 5% кредит будет только в пределах вышеназванных сумм. Маткапитал можно использовать для первоначального взноса.
Семейная ипотека
Семейная ипотека со ставкой 6% доступна семьям с детьми, где хотя бы одному ребёнку меньше 6 лет; проживающим в городах с населением до 50 тысяч человек и имеющим двух несовершеннолетних детей; семьям с ребёнком-инвалидом; семьям, с несовершеннолетними детьми, проживающим в регионах с низким объёмом строительства или имеющим индивидуальные программы развития (Список регионов можно найти в интернете).
Первоначальный взнос по семейной ипотеке - 20% от стоимости жилья, максимальная сумма кредита по ставке 6% - 12 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 6 миллионов для остальных регионов. Опять же, можно рассчитывать и на бОльшую сумму - до 30 млн.рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 15 млн.рублей в регионах. Однако по ставке 6% будут облагаться только доступные по программе лимиты. Если семья уже использовала ипотечный кредит до рождения ребёнка, можно его рефинансировать по программе семейной ипотеки уже после рождения ребёнка. Маткапитал используется для первоначального взноса, однако некоторые банки дают возможность погашать им и платежи.
По семейной ипотеке к покупке доступны жилье от застройщика, частный дом, покупка участка под строительство или само строительство по договору подряда. Купить квартиру или дом на вторичном рынке по ставке 6% можно только в сельской местности на Дальнем востоке.
Сельская ипотека
Сельская ипотека под 3% - возможность для каждого россиянина выгодно приобрести недвижимость. Тут есть свои особенности. Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности (население меньше 30 тысяч человек), максимальная сумма займа - 6 миллионов рублей, потратить деньги можно на строительство жилого дома, на строящийся дом или вторичное жилье, самостоятельное строительство или по договору подряда, на покупку квартиры в доме не больше 5 этажей. При этом, если вы приобретаете дом у юрлица, он должен быть не старше 3 лет, а у физических лиц - не старше 5.
Рефинансировать действующий кредит по этой программе нельзя. Первоначальный взнос будет 20% от стоимости объекта, можно использовать маткапитал.
После государственной регистрации права собственности необходимо в течение 180 дней зарегистриваться, (прописаться) в приобретенном жилье, и каждые полгода подтверждать прописку.
Учитывайте также, что, если кредит оформлен на строительство дома, его необходимо завершить в течение 24 месяцев.
Советы по досрочному погашению ипотечного кредита
При погашении ипотеки важно не допускать просрочек по платежам. По возможности лучше ежемесячно досрочно гасить сумму, равную платежу, таким образом, можно сократить на годы срок выплаты кредита.
Рекомендуется гасить основной долг, а не проценты, так сокращается срок выплаты кредита. В первые годы львиную долю денег "съедают" проценты, поэтому выгоднее всего с самого начала как можно больше денег вкладывать в досрочное погашение.
На наш взгляд, самыми доступными способами найти дополнительные средства на погашение кредита - это инвестиции и автоплатежи.
Автоплатеж легко подключается в любом мобильном банке. Можно открыть отдельный счёт, куда с указанной владельцем карты периодичностью будут поступать небольшие суммы. Возможно, это будет даже поступление кешбэка за покупки или сдача из магазинов. Периодически можно направлять эту сумму со счета на погашение долга.
Ранее мы уже писали о том, как открыть брокерский счёт или индивидуальный инвестиционный счёт. Сделать это можно онлайн в любом банке. Доход от инвестиций (дивиденды и купонный доход от облигаций) также можно направлять на закрытие ипотеки. При этом бонусом создаётся финансовая подушка, необходимая каждому человеку.
При выборе наиболее выгодного для себя варианта покупки жилья нужно предусмотреть все возможности льготных кредитов, правильно оценить свои финансовые возможности. Пользоваться льготными программами лучше уже сейчас, поскольку их действие (кроме сельской ипотеки) ограничено. Есть вероятность, что к 2030 году их действие завершится.
Дата публикации: 20.07.2024 13:11
Просмотров: 654