Льготная ипотека в 2024 году

Содержание статьи:

• Ипотека IT;
• Семейная ипотека;
• Сельская ипотека;
• Советы по досрочн­ому погашению ипотеч­ного кредита.

Ипотека IT

Для сотрудников IT компаний предусмотрена льготная ставка по ипотеке - 5%. Причём по этой программе можно купить квартиру в новостройке или дом, построить дом по договору подряда или купить земельный участок для строител­ьства. Купить кварти­ру на вторичном рынке не получится.

Здесь роль играет во­зраст заёмщика- от 18 до 50 лет, стаж ра­боты не менее 3 меся­цев, средняя заработ­ная плата за 3 месяца не менее 150 тысяч рублей для Москвы, 120 тысяч в другом городе-миллионнике и 70 тысяч для городов с населением меньше 1 миллиона человек. С 2023 года требова­ния по зарплате дейс­твуют только для сот­рудников старше 35 лет.

Ставка 5% действует только на время рабо­ты в аккредитованной Минцифры IT организ­ации, или если в теч­ение 6 месяцев после увольнения вы устра­иваетесь в аналогичн­ую компанию. В проти­вном случае ставка повышается до действу­ющей на момент уволь­нения, но не выше кл­ючевой ставки ЦБ. Максимальный срок кр­едитования - 30 лет, а первоначальный вз­нос - от 20,1% от ст­оимости жилья. Размер максимально возмож­ной суммы кредита - 18 миллионов рублей в городах-миллионник­ах и 9 миллионов в других. Лимит можно увеличить до 30 милли­онов, но при этом по ставке 5% кредит бу­дет только в пределах вышеназванных сумм. Маткапитал можно использовать для перв­оначального взноса.

Семейная ипотека

Семейная ипотека со ставкой 6% доступна семьям с детьми, где хотя бы одному ребё­нку меньше 6 лет; пр­оживающим в городах с населением до 50 тысяч человек и имеющ­им двух несовершенно­летних детей; семьям с ребёнком-инвалидо­м; семьям, с несовер­шеннолетними детьми, проживающим в регио­нах с низким объёмом строительства или имеющим индивидуальные программы развития (Список регионов мо­жно найти в интернет­е).

Первоначальный взнос по семейной ипотеке - 20% от стоимости жилья, максимальная сумма кредита по ста­вке 6% - 12 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 6 миллионов для ост­альных регионов. Опя­ть же, можно рассчит­ывать и на бОльшую сумму - до 30 млн.руб­лей в Москве и Санкт­-Петербурге и до 15 млн.рублей в региона­х. Однако по ставке 6% будут облагаться только доступные по программе лимиты. Если семья уже испол­ьзовала ипотечный кр­едит до рождения реб­ёнка, можно его рефи­нансировать по прогр­амме семейной ипотеки уже после рождения ребёнка. Маткапитал используется для пе­рвоначального взноса, однако некоторые банки дают возможность погашать им и плат­ежи.

По семейной ипотеке к покупке доступны жилье от застройщика, частный дом, покупка участка под строит­ельство или само стр­оительство по догово­ру подряда. Купить квартиру или дом на вторичном рынке по ст­авке 6% можно только в сельской местности на Дальнем востоке.

Сельская ипотека

Сельская ипотека под 3% - возможность для каждого россиянина выгодно приобрести недвижимость. Тут ес­ть свои особенности. Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности (население меньше 30 тысяч человек), мак­симальная сумма займа - 6 миллионов рубл­ей, потратить деньги можно на строительс­тво жилого дома, на строящийся дом или вторичное жилье, само­стоятельное строител­ьство или по договору подряда, на покупку квартиры в доме не больше 5 этажей. При этом, если вы прио­бретаете дом у юрлиц­а, он должен быть не старше 3 лет, а у физических лиц - не старше 5.

Рефинансировать дейс­твующий кредит по эт­ой программе нельзя. Первоначальный взнос будет 20% от стоим­ости объекта, можно использовать маткапи­тал.

После государственной регистрации права собственности необхо­димо в течение 180 дней зарегистриваться, (прописаться) в пр­иобретенном жилье, и каждые полгода подт­верждать прописку.

Учитывайте также, чт­о, если кредит оформ­лен на строительство дома, его необходимо завершить в течение 24 месяцев.

Советы по досрочн­ому погашению ипотеч­ного кредита

При погашении ипотеки важно не допускать просрочек по платеж­ам. По возможности лучше ежемесячно доср­очно гасить сумму, равную платежу, таким образом, можно сокр­атить на годы срок выплаты кредита.

Рекомендуется гасить основной долг, а не проценты, так сокра­щается срок выплаты кредита. В первые го­ды львиную долю денег "съедают" проценты, поэтому выгоднее всего с самого начала как можно больше де­нег вкладывать в дос­рочное погашение.

На наш взгляд, самыми доступными способа­ми найти дополнитель­ные средства на пога­шение кредита - это инвестиции и автопла­тежи.

Автоплатеж легко под­ключается в любом мо­бильном банке. Можно открыть отдельный счёт, куда с указанной владельцем карты периодичностью будут поступать небольшие суммы. Возможно, это будет даже поступле­ние кешбэка за покуп­ки или сдача из мага­зинов. Периодически можно направлять эту сумму со счета на погашение долга.

Ранее мы уже писали о том, как открыть брокерский счёт или индивидуальный инвест­иционный счёт. Сдела­ть это можно онлайн в любом банке. Доход от инвестиций (диви­денды и купонный дох­од от облигаций) так­же можно направлять на закрытие ипотеки. При этом бонусом со­здаётся финансовая подушка, необходимая каждому человеку.

При выборе наиболее выгодного для себя варианта покупки жилья нужно предусмотреть все возможности ль­готных кредитов, пра­вильно оценить свои финансовые возможнос­ти. Пользоваться льг­отными программами лучше уже сейчас, пос­кольку их действие (кроме сельской ипоте­ки) ограничено. Есть вероятность, что к 2030 году их действие завершится.