Куда вкладывать и инвестировать в 2022 году? Что важно знать?

Куда вкладывать и инвестировать в 2022 году? Что важно знать?
В настоящее неспокойное время множество людей озабочены вопросом инвестирования свободных денег. И ведь важен не только вопрос, куда именно вкладывать деньги с целью хорошего заработка, а беспокоит вопрос юридический – насколько тот или иной вариант безопасен для вложений? Что нужно предпринять, чтоб не потерять свои сбережения. Ведь зачастую, даже самый надежный способ вложения денег может обернуться катастрофой, если, элементарно, не знать правил предосторожности. Попробуем рассмотреть несколько способов инвестирования и, самое важное, защиты своих средств и проведения отчетности перед государством.

Содержание статьи:

  • Банковские вложения в России;
  • Налоговый вычет;
  • Банковские вложения в иностранные банки;
  • Залог под недвижимость;
  • Банковские вложения в России.

В начале года, после начала введения западных санкций и роста доллара, темп инфляции резко полетел вверх и ЦБ РФ был вынужден поднять ключевую ставку. Вместе с ростом ключевой ставки выросли и ставки банковских вкладов. Наиболее надежные банки не спешили задирать ставки или позволяли открывать вклад на недолгий срок, а вот менее надежные (из первой сотни по рейтингу) манили клиентов и размеров процентов и бонусами. Однако, что стоит знать, желающему вложить деньги в банк, который мало кому известен?

Банки не из первой 10ки менее надежны. Вкладывающий в них деньги, рискует потерять свои деньги, если банк лишится лицензии или закроется по иным причинам. Стоит знать то, что вклады в России застрахованы государством лишь на сумму в 1 млн 400 тысяч рублей Агентством страхования вкладов. Поэтому вклад в менее известный банк стоит ограничивать этой суммой. Если вклад больше, то с юридической стороны есть небольшая хитрость. Вклад можно разделить на двух лиц, например, на вас с супругом. То есть и вы вкладываете до 1 млн 400 тысяч рублей, и ваш супруг вкладывает до такой же суммы. Тогда в случае эксцессов с банком, вы и ваша вторая половинка сможете получить возмещение вклада в общей сумме 2 млн 800 тысяч.

Налоговый вычет

Кстати, разделение вклада на вас с супругом выгодно и с налоговой точки зрения. Объясним. В 2022ом году еще можно не беспокоиться насчет налогов. Государство решило пойти навстречу вкладчикам. В связи с тем, что люди ринулись забирать деньги из банков либо менять их на валюту, в связи с санкциями и ухудшением экономической ситуации, руководство страны решило не взымать налог на доход физических лиц с вкладов за 2021-2022 годы, с целью поддержания курса рубля. Однако, 2022 год заканчивается, а далее у человека возникают вопросы, как быть с налогами на вклады за 2023 год?

Так вот здесь и поможет разделение вкладов, о котором мы писали выше. Дело в том, что вне зависимости от временного периода, в налоговом законодательстве есть принцип расчета налога на вклад. Он рассчитывается с суммы, превышающей 1 млн рублей + ключевая ставка ЦБ РФ, средняя за весь финансовый год. Так вот с процентов, которые выше этой суммы, вы и будете платить налог в 13 процентов.

Естественно, что если человек один вкладывает большую сумму, то и налог он будет платить больше, поскольку этот налоговый принцип он применяет к себе одному. Однако, если этот большой вклад разделить на двоих, например, между супругами, то они уже оба смогут применять его на себя, тем самым уменьшая налог.

Например, если у вас вклад в размере 3 млн рублей под 10,5% годовых, и вы его делаете один. То ваш налог будет рассчитываться следующим образом: ваш реальный доход: 3 000 000 Х 10,5 % = 315 000 рублей – ваш доход за 12 месяцев или за 1 год.

Расчет налогового вычета: 1 000 000 (сумма вклада по Налоговому кодексу для расчета вычета) Х 7,5% (примерная ключевая ставка ЦБ РФ) = 75 000 рублей – доход за 12 месяцев с которого не нужно платить налог.

Таким образом, сумма вашего дохода с которого вы будете платить налог, рассчитывается как 315 000 – 75 000 = 240000 рублей. А сам налог 240000 рублей Х 13% НДФЛ = 31 200 рублей.

Но все меняется, если разделить вклад на два вклада на двоих по 1,5 млн рублей. Тогда доход на 1 человека будет следующим:

  • 1 500 000 Х 10,5% = 157 500 рублей – реальный доход.
  • 157 500 – 75 000 = 82 500 рублей – доход, на который платят налог в 13 процентов.
  • 82 500 рублей Х 13% = 10 725 рублей – налог с одного человека.
  • В итоге двое с двух вкладов заплатят 21450 рублей налога, что меньше на 9 750 рублей, чем налог с такого же по сумме 1го вклада на 1го человека.

Выгодно? Безусловно.

Более того, не забывайте, что налог, уплаченный на доход физическим лицом, можно вернуть в качестве компенсации за расходы, например, на посещение фитнес центра, платных лечебных и стоматологических услуг в следующем году. По сути за них вам заплатит государство.

Вложения в иностранный банк

Из самых предпочтительных вариантов, которые были бы интересны для инвестирования, безусловно, являются вклады в банки Республики Беларусь. Почему?

Потому что тому есть целый ряд важных причин.

Во-первых, Республика Беларусь является полноценно и органично интегрированной в правовое и экономическое пространство России. Мы по сути являемся единым государством, которое задекларировано международными документами. Беларусь полностью лояльна к гражданам России и в отличие от множества других государств - не враждебна.

Во-вторых, чего не знают очень многие. Беларусь является, одной из нескольких стран в мире, которые гарантируют страхование вкладов для граждан, своих и иностранных, на полную сумму вклада. Да, именно. Отличие от России в том, что гарантия вкладов распространяется не на все банки, а только на те, которые входят в реестр Агентства по страхованию вкладов Республики Беларусь, но зато вы сможете вернуть от государства Беларуси полную сумму вклада, если с банком что-то случится. Хотя переживать, что с такими «монстрами», которые представлены в реестре Агентства, что-то случится – не стоит.

В-третьих, в Беларуси есть возможность делать вклад не только в иностранной или местной валюте, но и в российских рублях. Это надежнее, поскольку курс белорусского рубля может обвалиться по сравнению к российскому рублю. Но стоит заметить, что проценты по вкладам в белорусских рублях гораздо выше. Иногда доходит до 20 процентов.

В-четвертых, проценты по вкладам в российских рублях в Беларуси гораздо выше, чем в России, что делает их гораздо привлекательнее.

В-пятых, и наверное, одно из самых важных, если вклад делается на два года, то вкладчик не платит налог. Это также влияет на привлекательность вкладов в этой стране.

В-шестых, у России и Беларуси есть соглашение об исключении двойного налогообложения. Если вы платите налог в Беларуси, то не платите его в России. Если не платите в Беларуси, как в пятом пункте, то не платите и в России.

Ну и в-седьмых, проценты, которые вы получаете по вкладу, по некоторым тарифам, могут перечисляться ежемесячно на карту МИР банка Белорусии, которая будет действовать и в России. Этот факт тоже немаловажен, поскольку Беларусь, в свете введения санкций против системы МИР, поддержала Россию в использовании ее системы.

При таком раскладе, такой вид инвестиций остается самым привлекательным и сверхнадежным в современных условиях. Учитывая, что в данной неспокойной политической обстановке, где каждый регион или страна могут подвергнуться военным действиям, Беларусь остается надежным местом, поскольку ее безопасность гарантируется армией России.

Не забудьте только известить налоговую в России о вкладе в иностранном банке, а то вас привлекут к административной ответственности. Хотя, некоторые на свой страх и риск не уведомляют налоговую, чтоб не платить налоги.

Займ по залог недвижимости

Один из самых надежных способов вложения инвестиций, который сравним по надежности с вкладом в банк, является займ под залог недвижимости.

Проще говоря, вы даете деньги в долг и получаете за это залог, который имеет определенную ликвидность. Ликвидность необходима, чтоб быстро и легко реализовать залог на рынке, в случае банкротства вашего должника, которому вы давали деньги.

Как правило, таким ликвидным залогом является недвижимость. Поэтому все сделки по залогу недвижимости должны быть зарегистрированы в реестре, чтоб должник не смог распорядиться залогом без вашего разрешения.

Здесь нужно проследить за тем, чтобы предмет залога уже не находился в залоге или был обременен правами третьих лиц. Проверить самого заемщика на наличие производств по банкротству.

При всем том, что инвестиции под ликвидный залог очень надежны, так они еще и обеспечивают большую прибыль. Поскольку, как правило, сумма займа вдвое меньше по реальной рыночной стоимости самого залога и в договоре можно предусмотреть, что в случае невыплаты займа, заимодавец сможет претендовать на объект недвижимости.

Дата публикации: 16.10.2022 15:33

Просмотров: 155


Добавить комментарий
Имя:
Email:
Комментарии

Войти