Как выбраться из кредитной кабалы

Процесс кредитования в настоящий момент сведен до минимума документов, и решение принимается практически мгновенно. Полчаса и вот человек уже обладает телевизором или холодильником, а может и автомобилем.

Но, к сожалению, жизнь  преподносит различные сюрпризы и порой бывает, когда человек взявший кредит, по тем или иным обстоятельствам не имеет возможности обслуживать в дальнейшем кредит. Какие проблемы могут возникнуть в таком случае, и как лучше из них выбраться?

Деньги до зарплаты

Микрозаймы стали популярны совсем недавно, но уже набрали всероссийские масштабы. Микрозайм можно получить где угодно, в будочке на остановке или в интернете не выходя из дома. Кредитная история заемщика не важна для получения. Все это, плюс мгновенная выдача заманивает все новых и новых клиентов, в эти сомнительные организации.

Прежде чем взять микрозайм, подумайте, действительно он вам нужен, так как процент по такому займу доходит до 800!!! процентов в год. Если же есть острая необходимость, то всегда рассчитывайте свои силы по выплате. Неплатежеспособность заемщика, не интересует такие организации, и они продолжают начислять проценты. Разбираться с неплательщиком будет не суд, а коллекторы, которые сильно подпортят нервы, прежде чем вопрос будет закрыт. Если вы попали в такую неприятную ситуацию, то есть только один действенный метод, это обслуживать займ, то есть гасить проценты по нему, до возможности полного закрытия.  Помните, что с 2016 года организации, выдающие микрозаймы, не имеют права увеличивать долг более чем в 4 раза, но и этот же закон дает эффективную возможность взыскания долга в судебном порядке.

Банковский кредит

Такие кредиты распространены повсеместно, банк предоставляет приемлемую процентную ставку, и длительные сроки погашения. Если возникают проблемы с выплатой кредита, то сразу необходимо обратиться в банк с просьбой отсрочки платежа (месяц-два вполне реально). Банки всегда лояльно относятся к заемщикам и идут навстречу. Если же вы чувствуете, что больше никогда не сможете платить, то нужно уведомить об этом банк и запустить процедуру банкротства  физического лица.

Гораздо сложнее, когда кредит идет с обеспечением (авто кредит, ипотека, поручители) в таком случае при потере платежеспособности, банк в судебном порядке реализует имущество, которое находится в залоге или заставит поручителя выплатить задолженность.

Коллекторы или приставы?

Если же вы попали в неприятный список должников, то давайте разберемся, кто имеет право взыскать задолженность и каким образом.

Коллекторские агенства:

Формально коллекторские агентства, это организации организующие услуги по правовой поддержки.  Но по факту коллекторы приписывают себе массу прав, вплоть до физической расправы.

Что имеют право делать коллекторские агентства:

• Предупредить вас об имеющейся задолженности, в том числе и по телефону;
• Уточнить срок погашения задолженности;
• Передать в суд исковое заявление о взыскании задолженности.

Что коллекторы не имеют права делать:

• Проникать к должнику домой, в том числе для описи имущества (это функция приставов и только после суда);
• Угрожать физической расправой, вам и членам семьи;
• Угрожать распространением информации о задолженности среди знакомых и коллег;
• Оценивать вашу фактическую задолженность (ее устанавливает только суд);

Если такие действия были совершенны, следует незамедлительно обратиться в полицию, только обращение спасет должника от дальнейших незаконных и порой варварских атак.

Судебные приставы:

Судебные приставы всегда действуют только для исполнения  решения суда. Вот именно они имеют право описать имущество (если это предусмотрено законом) или конфисковать автомобиль. Если у должника возникли проблемы с приставами, не надо скрываться от них, а согласовать график выплат и постараться закрыть задолженность.
 
Если у вас возникли проблемы, описанные выше, наши юристы смогут помочь на любом этапе, это может быть подготовка письма в банк об отсрочке платежа, или ходатайство в суд. В любом случае это будет грамотно составленный документ, который максимально поможет избежать дальнейших проблем.