Как выбраться из кредитной кабалы
Почему мы попадаем в кредитные тиски?
Продукты кредитования за последние 20 лет стали неотъемлемой частью жизни многих людей. Бесконечные банки предлагают взять в кредит от небольшого радиоприемника до огромного особняка. Кредит дает возможность получить долгожданное имущество, минуя долгий процесс накопления и исключая подорожание желанной покупки.
Процесс кредитования в настоящий момент сведен до минимума документов, и решение принимается практически мгновенно. Полчаса и вот человек уже обладает телевизором или холодильником, а может и автомобилем.
Но, к сожалению, жизнь преподносит различные сюрпризы и порой бывает, когда человек взявший кредит, по тем или иным обстоятельствам не имеет возможности обслуживать в дальнейшем кредит. Какие проблемы могут возникнуть в таком случае, и как лучше из них выбраться?
Деньги до зарплаты
Микрозаймы стали популярны совсем недавно, но уже набрали всероссийские масштабы. Микрозайм можно получить где угодно, в будочке на остановке или в интернете не выходя из дома. Кредитная история заемщика не важна для получения. Все это, плюс мгновенная выдача заманивает все новых и новых клиентов, в эти сомнительные организации.
Прежде чем взять микрозайм, подумайте, действительно он вам нужен, так как процент по такому займу доходит до 800!!! процентов в год. Если же есть острая необходимость, то всегда рассчитывайте свои силы по выплате. Неплатежеспособность заемщика, не интересует такие организации, и они продолжают начислять проценты. Разбираться с неплательщиком будет не суд, а коллекторы, которые сильно подпортят нервы, прежде чем вопрос будет закрыт. Если вы попали в такую неприятную ситуацию, то есть только один действенный метод, это обслуживать займ, то есть гасить проценты по нему, до возможности полного закрытия. Помните, что с 2016 года организации, выдающие микрозаймы, не имеют права увеличивать долг более чем в 4 раза, но и этот же закон дает эффективную возможность взыскания долга в судебном порядке.
Банковский кредит
Такие кредиты распространены повсеместно, банк предоставляет приемлемую процентную ставку, и длительные сроки погашения. Если возникают проблемы с выплатой кредита, то сразу необходимо обратиться в банк с просьбой отсрочки платежа (месяц-два вполне реально). Банки всегда лояльно относятся к заемщикам и идут навстречу. Если же вы чувствуете, что больше никогда не сможете платить, то нужно уведомить об этом банк и запустить процедуру банкротства физического лица.
Гораздо сложнее, когда кредит идет с обеспечением (авто кредит, ипотека, поручители) в таком случае при потере платежеспособности, банк в судебном порядке реализует имущество, которое находится в залоге или заставит поручителя выплатить задолженность.
Коллекторы или приставы?
Если же вы попали в неприятный список должников, то давайте разберемся, кто имеет право взыскать задолженность и каким образом.
Коллекторские агенства:
Формально коллекторские агентства, это организации организующие услуги по правовой поддержки. Но по факту коллекторы приписывают себе массу прав, вплоть до физической расправы.
Что имеют право делать коллекторские агентства:
Что коллекторы не имеют права делать:
Если такие действия были совершенны, следует незамедлительно обратиться в полицию, только обращение спасет должника от дальнейших незаконных и порой варварских атак.
Судебные приставы:
Судебные приставы всегда действуют только для исполнения решения суда. Вот именно они имеют право описать имущество (если это предусмотрено законом) или конфисковать автомобиль. Если у должника возникли проблемы с приставами, не надо скрываться от них, а согласовать график выплат и постараться закрыть задолженность.
Если у вас возникли проблемы, описанные выше, наши юристы смогут помочь на любом этапе, это может быть подготовка письма в банк об отсрочке платежа, или ходатайство в суд. В любом случае это будет грамотно составленный документ, который максимально поможет избежать дальнейших проблем.
Но, к сожалению, жизнь преподносит различные сюрпризы и порой бывает, когда человек взявший кредит, по тем или иным обстоятельствам не имеет возможности обслуживать в дальнейшем кредит. Какие проблемы могут возникнуть в таком случае, и как лучше из них выбраться?
Деньги до зарплаты
Микрозаймы стали популярны совсем недавно, но уже набрали всероссийские масштабы. Микрозайм можно получить где угодно, в будочке на остановке или в интернете не выходя из дома. Кредитная история заемщика не важна для получения. Все это, плюс мгновенная выдача заманивает все новых и новых клиентов, в эти сомнительные организации.
Прежде чем взять микрозайм, подумайте, действительно он вам нужен, так как процент по такому займу доходит до 800!!! процентов в год. Если же есть острая необходимость, то всегда рассчитывайте свои силы по выплате. Неплатежеспособность заемщика, не интересует такие организации, и они продолжают начислять проценты. Разбираться с неплательщиком будет не суд, а коллекторы, которые сильно подпортят нервы, прежде чем вопрос будет закрыт. Если вы попали в такую неприятную ситуацию, то есть только один действенный метод, это обслуживать займ, то есть гасить проценты по нему, до возможности полного закрытия. Помните, что с 2016 года организации, выдающие микрозаймы, не имеют права увеличивать долг более чем в 4 раза, но и этот же закон дает эффективную возможность взыскания долга в судебном порядке.
Банковский кредит
Такие кредиты распространены повсеместно, банк предоставляет приемлемую процентную ставку, и длительные сроки погашения. Если возникают проблемы с выплатой кредита, то сразу необходимо обратиться в банк с просьбой отсрочки платежа (месяц-два вполне реально). Банки всегда лояльно относятся к заемщикам и идут навстречу. Если же вы чувствуете, что больше никогда не сможете платить, то нужно уведомить об этом банк и запустить процедуру банкротства физического лица.
Гораздо сложнее, когда кредит идет с обеспечением (авто кредит, ипотека, поручители) в таком случае при потере платежеспособности, банк в судебном порядке реализует имущество, которое находится в залоге или заставит поручителя выплатить задолженность.
Коллекторы или приставы?
Если же вы попали в неприятный список должников, то давайте разберемся, кто имеет право взыскать задолженность и каким образом.
Коллекторские агенства:
Формально коллекторские агентства, это организации организующие услуги по правовой поддержки. Но по факту коллекторы приписывают себе массу прав, вплоть до физической расправы.
Что имеют право делать коллекторские агентства:
- Предупредить вас об имеющейся задолженности, в том числе и по телефону;
- Уточнить срок погашения задолженности;
- Передать в суд исковое заявление о взыскании задолженности.
Что коллекторы не имеют права делать:
- Проникать к должнику домой, в том числе для описи имущества (это функция приставов и только после суда);
- Угрожать физической расправой, вам и членам семьи;
- Угрожать распространением информации о задолженности среди знакомых и коллег;
- Оценивать вашу фактическую задолженность (ее устанавливает только суд);
Если такие действия были совершенны, следует незамедлительно обратиться в полицию, только обращение спасет должника от дальнейших незаконных и порой варварских атак.
Судебные приставы:
Судебные приставы всегда действуют только для исполнения решения суда. Вот именно они имеют право описать имущество (если это предусмотрено законом) или конфисковать автомобиль. Если у должника возникли проблемы с приставами, не надо скрываться от них, а согласовать график выплат и постараться закрыть задолженность.
Если у вас возникли проблемы, описанные выше, наши юристы смогут помочь на любом этапе, это может быть подготовка письма в банк об отсрочке платежа, или ходатайство в суд. В любом случае это будет грамотно составленный документ, который максимально поможет избежать дальнейших проблем.
Дата публикации: 11.04.2016 18:34
Просмотров: 2919