Запрос ФИНАМ по 115-ФЗ: доход самозанятого от Иностранной компании с конвертацией через Whitebird, без договора, частично оформлены чеки НПД, есть личные переводы (дарение)

Добрый вечер! Прошу помочь с вопросом:

Я — самозанятая (НПД, РФ). Оказываю услуги веб-разработки иностранной компании Webcore Solutions Ltd. Оплата фактически поступает в рублях на мой счёт в банке ФИНАМ через **Whitebird** (платёжная платформа/технический посредник, конвертация по поручению заказчика).

Поступления: до ~120 000 ₽ в месяц по необходимости.

Документы: есть инвойсы Webcore (EN), история транзакций в ЛК Whitebird и выписка банка. Прямого договора с Webcore пока нет. Чеки НПД сформированы не по всем поступлениям, (готова дооформить и уплатить). Есть отдельные личные переводы партнёру (как дарение), не связанные с деятельностью.

Прошу помочь подготовить корректный ответ банку и подсказать оптимальный набор документов/формулировок:

1. Договор/основание происхождение средств.

a) Достаточно ли сейчас инвойсов + короткого письма-подтверждения от Webcore, чтобы закрыть запрос без договора?

b) Если лучше подписать краткий договор: какие обязательные пункты включить? Допустим ли английский язык?

c) Достаточно ли сканов без КЭП заказчика? Нужны ли перевод/апостиль/нотариальное заверение для банка?

2. Whitebird и назначение платежей.

a) Как корректно описывать Whitebird в письмах: «платёжная платформа/технический посредник»? Упоминать ли «USDT» или ограничиться «конвертация по поручению заказчика»?

b) Нужно ли отдельное подтверждение/справка от Whitebird?

c) В выписке иногда фигурирует Юр имя компании третьего лица (расчётный партнёр платформы). Как правильно написать, что отношений с ним нет и это не меняет экономическую сущность платежа?

3. НПД (чеки задним числом).

a) Можно ли задним числом сформировать недостающие чеки НПД и уплатить налог?

b) Как минимизировать риски/пени и как корректно отразить это в письме банку (чтобы не спровоцировать блокировку)?

4. Личные переводы (дарение).

a) Достаточно ли простого договора дарения + выписки для подтверждения личного характера? Предоставите ли шаблоны чтобы сформировать?

b) Есть ли лимиты/частота дарений и налоговые последствия для одаряемого?

c) Нужны ли ещё формулировки/документы, чтобы чётко разграничить дарение и профессиональную деятельность?

5. Минимальный пакет для ФИНАМ.

Какой набор документов вы рекомендуете приложить, чтобы банк закрыл запрос без доп. вопросов: инвойсы, письмо-подтверждение от Webcore, скрины/выписка Whitebird, банковская выписка, чеки/справка «Мой налог», три письма-пояснения? Нужен ли перевод инвойсов на русский и требуется ли заверение копий?

6. Формулировки писем.

Просьба дать безопасные формулировки (дать шаблоны) для трёх писем:

a) об источнике происхождения средств;

b) о взаимоотношениях с получателями (в т. ч. по ФИО из назначений/дарение);

c) о цели и характере операций по счёту.

7. **Валютный контроль/AML-риски.**

Есть ли риски по валютному контролю и 115-ФЗ из-за того, что заказчик платит через платформу с конвертацией? Что можно/нельзя писать, чтобы не расширять запрос банка?

8. Если банк потребует «источник средств у контрагента» или ограничит операции.

Какая стратегия ответа, на что ссылаться, сроки рассмотрения/обжалования и как снизить риски?

Приложила скрин того что запросил банк. Также последний инвойс Webcore, скрины из «Мой налог».

Прошу дать рекомендации и шаблоны .docx/pdf для урегулироования вопроса. Спасибо большое!