Долговая яма
Консультация
Я нахожусь в долговой яме. Сейчас у меня идут просрочки по нескольким кредитам. По одному кредиту уже второй месяц. Из-за этого я начала брать микрозаймы, чтоб вносить платежи. В общем то у меня 9 кредитов в том числе и и ипотека и 6 микрозаймов. Вопрос у меня состоит в том, что если я буду оформлять банкротство, то у меня реализуют мою ипотечную квартиру ( по ипотеке у меня просрочек нет и не было). В этой ипотечной квартире прописаны мы с дочкой. Дочка несовершеннолетняя. Если я оформлю банкротство, то нам выписываться некуда. Так как это наше единственное жилье. А если ждать судебный приказ от других банков. В общем ответе пожалуйста, чего мне ждать!? Другие же кредиторы не могут забрать то жилье, которое находиться в залоге у банка у которого нет просрочек. Что ждать от других кредиторов и от судебный приставов? Они могут прийти по месту фактического проживания описывать имущество?
Дата: 24.04.2024 14:45
в течение часа от экспертов юристов и бухгалтеров.
В консультации принимал участие
Нам важно знать ваше мнение. Оставьте отзыв о нашем сервисе
Здравствуйте, Дарья
Давайте по порядку:
1. Если пойдете в банкротство, то банк - залогодержатель по ипотеке вправе реализовать Вашу квартиру, тут не имеет значение, является ли квартира Вашим единственным жильем.
2. Кредиторы по микрозаймам могут получить судебный приказ или исполнительный лист, если было вынесено соответствующее решение суда.
В данном случае, Вы бы могли затянуть получение исполнительных документов:
А. Отменить судебный приказ, после отмены судебного приказа Вы выиграете минимум месяц.
Б. Отменить заочное решение суда, так же примерно месяц выигрываете.
В. До вступления в силу решения суда подаёте апелляционную жалобу в вышестоящий суд, примерно месяца 2.
..... и много других способов.
В том числе Вы можете обратиться в банк для рефинансирования Ваших кредитов, это конечно некоторое увеличение Вашей долговой нагрузки в целом, но и уменьшение ежемесячного платежа. (следует учитывать, что микрофинансовых организации применяют достаточно высокий процент по своим продуктам, рефинансирование может установить более адекватный процент, это выгодно если просрочка не высокая)
3. Другим кредиторам сложно будет обратить взыскание на жилье, так как жилье находится в залоге у ипотечного банка. Кредиторы-микрофинансовые организации могут стать кредиторами 2, 3 .... очереди, которые заберут в случае реализации жилья свой долг согласно очередности, в рамках исполнительного производства или очередности в рамках процедуры банкротства.
4. Только судебные приставы могут прийти по месту проживания должника и описать имущество.
Совет: После получения постановления о возбуждении исполнительного производства, оплачивайте небольшими суммами, тогда большая вероятность, что приставы не придут для описи имущества с его последующей реализацией.
Постарайтесь избегать оплаты ипотечного кредита через счёт в банке, после возбуждения исполнительного производства скорее всего на все Ваши счета наложат арест.
Олеся Осипова, Я обращалась в банки для рефинансирование. Поэтому накопила столько долгов. Так как банки не охотно идут на рефинансирования и на реструктуризацию. Судебные приставы приходят по месту фактического проживания? Ия могу потребовать в суде реструктуризацию долгов ( всех кредитов)
Я так понимаю, если я хочу остаться с квартирой, то подавать на банкротство мне не нужно. А то что в жилье прописан несовершеннолетний ребенок, они могут принудить его выписать без согласования органов опеки?
Дарья, Да, если судебным приставам известно место Вашего постоянного проживания, то вправе прийти.
Реструктуризация долга это не обязанность банка, Вы можете в суде ходатайстврвать, но суд принудить не сможет. Попробуйте взять критеые каникулы в ипотечном банке.
Да, квартиру банк может забрать в счёт не выплаченного долга. Органы опеки в данном случае будут руководствоваться нормами регулирующими их деятельность, банку запретить реализовать имущество они не вправе.
Олеся Осипова, Через, сколько коллекторы подают в суд и подают они вообще?
В банке где есть ипотека, я брала кредитные каникулы и они кончились полгода назад. Сейчас мне просто уже не одобрят. По остальным банкам отказывают, так как программа « кредитные каникулы» действует только для участников СВО. Когда банк в права обратиться в суд? Через сколько времени?
Что лучше? Все - таки подать на банкротство? А если я буду ждать от других кредиторов исполнительно производства и при этом платить как раньше ипотеку, они же не могут реализовать имущества?
Как мне в таком случае быть, если я не могу восстановиться в графике. Просрочка уже есть, сумма долга увеличивается.
Дарья, И еще я работаю официально, если будут судебные производства и они будут списывать с дохода суммы, то они могут и не прийти реализовать имущества?
Дарья, Коллекторы вправе подать в суд, если выкупили долг у банка. Применим общий срок исковой давности - 3 года.
Обычно ипотечный банк обращается в суд если сумма долга превысила 5 процентов от суммы займа.
Если будут другие кредиторы, будет сводное исполнительное производство, платите не большими суммами. Приставы если должник хоть немного платит, не предпринимают кардинальных мер.
Олеся Осипова, Так у меня по ипотеке все нормально, у меня по другим кредитам просрочки.
Если приставы будут снимать 50% от зарплаты, то не предпримут других мер? А что значит «общий срок исковой давности»? Они же арестовывают счета, снимают 50% доходов, они же в праве оставлять на прожиточный минимум? И долги могут объединить в одно судебное производство? Или это будет на каждый банк отдельно?
Дарья, Если приставы будут снимать деньги с з. п., то скорее не будут предпринимать иных мер.
Общий срок- это срок давности 3 года, по некоторым обязательном он иной.
Прожиточный минимум оставляют по Вашему письменному заявлению, а так все согласно ФЗ об Исполнительном производстве.
Долги объединят в сводное исполнительное производство, для сводного судебного производства требуются соответствующие основания предусмотренные в ГПК РФ. Суд будет с каждым банком отдельно.
Олеся Осипова, А какие соответствующие основания предусмотренные в ГПК РФ?
Дарья, Основания предусмотрены в ст. 151 ГПК РФ.