Банк требует вернуть кэшбэк

Здравствуйте, Елена

Я понимаю вашу позицию, что вы использовали собственные средства, свои банковские карты и не видите в этом ничего незаконного.

Но в данной ситуации вам лучше посмотреть на эту ситуацию со стороны службы безопасности банка и правоохранительных органов. Ваша позиция, что «это просто неосновательное обогащение» в данном случае не сработает.

В чем разница между неосновательным обогащением и мошенничеством (ст. 159 УК РФ) в вашей ситуации?

Почему это мошенничество, если вы просто гоняли свои деньги туда-сюда.

Неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ) — это когда вы получили чужие деньги случайно, по ошибке (например, банк из-за технического сбоя начислил вам лишний кэшбэк, а вы не заметили). В этом нет злого умысла.

Мошенничество (ст. 159 УК РФ) — это хищение чужого имущества (денег банка в виде кэшбэка) путем обмана или злоупотребления доверием.

В вашем случае банк выплачивает вознаграждение (кэшбэк) за реальные экономические операции — покупку товаров или услуг. Вы же на протяжении года создавали видимость этих операций.

Банкетов на самом деле не было. Услуги не оказывались.
Если сейчас начать разбираться, то неотвеченными будут масса вопросов.
Деньги переводились с целью искусственно выполнить условия программы лояльности и забрать деньги банка (кэшбэк).

С точки зрения закона - это обман алгоритмов банка, сымитировав коммерческую деятельность, чтобы завладеть его средствами. Это классический состав статьи 159 УК РФ.

В данном случае действия банка правомерны. В правилах банковского обслуживания любого банка есть пункты о злоупотреблении привилегиями. Там прямо сказано, что банк имеет право аннулировать кэшбэк или требовать его возврата, если операции носят фиктивный характер, совершаются в пользу родственников для «накрутки» или не имеют реального экономического смысла.

Более того, такие перевод по кругу жестко отслеживаются финмониторингом по закону 115-ФЗ (противодействие легализации доходов). Банк не только имеет право, но и обязан реагировать на такие схемы.

Доказать ст. 159 УК РФ в данном случае легко. Если дело дойдет до Следственного комитета или полиции, фигурантам зададут вопросы, на которых любая выдуманная версия рассыплется мгновенно.

Следователь запросит данные и спросит:

Где доказательства проведения банкетов на 500–600 тысяч рублей ежемесячно? (Где договоры, меню, чеки на закупку продуктов конкретно под эти даты?).

Где фото/видео материалы с мероприятий? Кто из гостей там присутствовал? (Следователь может вызвать «гостей» на допрос, а их нет).

Почему деньги, поступившие на счет ресторана (сына), не шли на оплату аренды, налогов, зарплат или закупку продуктов, а практически сразу возвращались обратно на счета родителей?

Как так совпало, что банкеты заказывали только родители владельца бизнеса и ровно на те суммы, которые позволяли максимизировать кэшбэк?

Ответить на эти вопросы вы не сможете.

Сейчас вероятность передачи дела в полицию очень высока, если вы проигнорируете претензию. Суммы в сотни тысяч рублей служба безопасности просто так не спишет.

Риски очень большие. Поскольку в схеме участвовали минимум три человека (сын, родители), действия будут квалифицированы не просто как мошенничество, а как мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору (ч. 2 ст. 159 УК РФ), а если общая сумма незаконно полученного кэшбэка за год превысила 250 000 рублей — то это крупный размер (ч. 3 ст. 159 УК РФ).

Это тяжкое преступление.

Тут уже вопрос не только свободы, но и бизнес (ресторан ждут проверки налоговой и УБЭП, счета могут быть заблокированы). Банк внесет в межбанковские черные списки (по 115-ФЗ), после чего никто из этих лиц не сможет открыть счета или взять кредиты ни в одном банке РФ.

Лучше вернуть деньги банку в добровольном порядке по их претензии. Пока вы находитесь на стадии гражданско-правового спора, возврат денег полностью устранит ущерб банку. Нет ущерба — нет основания для возбуждения уголовного дела по мошенничеству.