Последствия банкротства физических лиц

Содержание статьи:

• Ограничения в течение процедуры банкротва;
• Последствия списания долгов.

Ограничения в течение процедуры банкротва

Проходить процедуру банкротства можно через суд или МФЦ. В целом, для обоих случаев ограничения и последствия будут одинаковыми.

Ограничения носят как положительный, так и отрицательный характер для должника.

К положительным можно отнести введение моратория на удовлетворение требований кредиторов, приостановление начисления штрафов и пени по имеющимся обязательствам, кредиторы не могут направлять исполнительные листы в банк, а исполнение имеющихся документов также приостанавливается.

Важно: при процедуре банкротства не получится списать долги по алиментам, заработной плате и возмещении вреда здоровью.

Негативные ограничения состоят в том, что во время процедуры банкротства нельзя брать кредиты и займы, совершать сделки по покупке какого-либо имущества, поскольку оно попадет в конкурсную массу при реализации. Если в процессе банкротства должник вступит в наследство, полученные материальные ценности тоже станут предметом продажи на торгах.

Если введена процедура реструктуризации долга, гражданин может совершать сделки по отчуждению (сделки, при которых происходит передача права собственности) имущества стоимостью выше пятидесяти тысяч рублей, брать кредиты или передавать свое имущество в залог только по письменному согласию финансового управляющего.

Также распоряжаться деньгами можно только с лимитом пятьдесят тысяч рублей в месяц. По ходатайству должника в суд эта сумма может быть увеличена.

Вносить собственное имущество как вклад или паевой взнос в фонд юридического лица тоже нельзя.

Если должник состоит в браке, не рекомендуется перед процедурой банкротства передавать супругу всё имущество, такие сделки суд признает недействительными. То же касается любых других сделок даже с посторонними людьми, совершенными ради сохранения имущества в течение трех лет, предшествующих началу процедуры банкротства.

Единственное жилье суд исключает из конкурсной массы, но остальное движимое и недвижимое имущество найдут и реализуют на торгах. Исключение составляет ипотечное жилье, его могут реализовать.

Более жёсткие ограничения действуют на стадии реализации имущества. На этом этапе придётся забыть обо всех самостоятельных денежных операциях. Даже получать зарплату можно будет только через финансового управляющего.

В течение месяца с начала реализации необходимо передать управляющему все пластиковые банковские карты, нельзя погашать никакие кредиты или займы, получать или выдавать кредиты, становиться поручителем по сделкам.

Нарушение какого-либо запрета может привести к лишению права на списание долгов, а сокрытие имущества или препятствие действиям финансового управляющего ещё к уголовной ответственности.

Последствия списания долгов

После завершения процедуры банкротства и списания долгов на гражданина также накладываются ограничения.

Так, в течение пяти лет нельзя будет повторно возбудить процедуру банкротства. Аналогично в течение пяти лет при обращении за выдачей кредита или займа гражданин обязан сообщать о статусе банкрота. И хотя закон не запрещает выдавать кредиты таким в этом случае, сокрытие факта банкротства может повлиять на репутацию заемщика.

Кредитная история после списания долгов обнуляется, банк может дать заём, убедившись в платежеспособности гражданина. Рекомендуется первое время брать небольшие займы и вовремя погашать их, чтобы "заработать" положительную кредитную историю и в дальнейшем брать более крупные суммы.

В течение трех лет после окончания процедуры нельзя каким-либо образом участвовать в управлении юридическим лицом, а управлять кредитной организацией нельзя в течение десяти лет. Занимать должности в управлении страховой организацией, инвестиционными фондами и негосударственными пенсионным фондами нельзя пять лет с момента реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве.

Иногда при трудоустройстве в банковской сфере банкроты сталкиваются с отказами, хотя и запрета по приёму на работу в законе нет.

Негативные последствия банкротства могут коснуться супругов должника. Совместное имущество, нажитое в браке, подлежит реализации. Второй супруг получит свою половину денег после продажи собственности на торгах, эта сумма, как правило, меньше, чем реальная стоимость.

Процедуру банкротства стоит начинать только изучив все её последствия. Как правило, для рядовых граждан, не имеющих крупных капиталов и бизнеса, эти последствия будут практически незаметными. Тем не менее, знать о них необходимо каждому, чтобы избежать ответственности и не усугубить финансовую ситуацию.