Кредитование

Здравствуйте. у меня ситуация с банком. брала карту виза на 10 000 р. в русском стандарте. думала выплатила вс, но как оказалось, 672 р. не доплатила. об этом я не знала. банк меня не осведомлял прошел год. я обратилась в банк по другому кредиту и узнала о долге. он уже составлял 13000 р. 7500 пеня, остальное процент и неустойки. я написала письмо в банк с просьбой отменить все проценты пени и неустойки, при этом оплатив 1500 р банк дал отказ. предложил реструктуризацию.. или полного погашения всей суммы. я с данной суммой не согласна. при этом до полного погашения долга банк каждый день начисляет пеню 0.2% от остатка долга. я в долговой яме. что мне делать?