Рефинансирование кредита

Илья Смирнов, Дело в том, что специалист в сбербанке толком сам не знает как это делается. В тинькове есть беспроцентный льготный период 120 дней на погашение кредита в другом банке. Мне нужна помощь в самом техническом механизме перечисления средств, ну и в юридическом тоже, чтобы не попасть на скрытые проценты и страховки по умолчанию. Цена вопроса?

Нколай, Насчет технической стороны вопроса мы, увы, бессильны. Это компетенция непосредственно специалистов банка. Что касается изучения условий договора, то мы готовы оказать Вам юридическую помощь, в частности, проверить условия договора на предмет возможного ущемления Ваших прав как потребителя, установлении незаконных комиссий и платежей и т. п. Со страховкой вопрос также решаем. Но имейте в виду, что отказ от страховки закономерно увеличивает процент, на который дается кредит.  

Стоимость изучения документов будет составлять 2500 рублей. Вы можете прикрепить до 10 файлов в электронном виде. По получению документов им будет дана оценка на предмет соответствия законодательству, а в случае нарушений, шаги по решению проблемы.

Алёна, Теоретически такое возможно, если заключить целевой кредитный договор на рефинансирование имеющихся открытых кредитов. Для этого необходимо изучать предложения от различных банков, которые готовы на такое.  

С учетом размера задолженности может целесообразно рассмотреть вопрос о банкротстве? Не рассматриваете этот вариант?

Илья Смирнов, Рассматриваю, сколько времени на это понадобиться? Что для этого делать?

Алёна, Дело в том, что действующим законодательством сроки относительно Вашего вопроса не регулируются. Иными словами, в данной ситуации все зависит от порядочности кредитной организации, ее "борьбы за клиента", заинтересованности в нем.

Кроме того, банк не обязан соглашаться на рефинансирование кредитов, это лишь его право. По слоившейся практики подобные заявления рассматривают не более 3 дней. Из документов необходимо, как правило, предоставлять копии кредитных договоров, которые имеются, графики платежей, документы, подтверждающие оплату/неоплату, справка о сумме задолженности в каждом банке и т. д. Банк моет запросить и иные документы на свое усмотрение.  

Александр, Само рефинансирование кредитов довольно невыгодно, так как ведёт на самом деле к ухудшению положения заёмщика, который, как известно при кредитовании является заведомо слабой стороной (на это есть соответствующее Постановление Конституционного Суда Российской Федерации).

Микрофинансовые организации в подавляющем большинстве случаев не идут на рефинансирование займов.

А коллекторы вообще не имеют прав действовать без банковской лицензии на осуществление коллекторской деятельности и банковских операций, обязательной для них, согласно Определению Верховного Суда РФ от 14.05.2019 г. № 67-КГ19-2. Подробнее о банковской лицензии для коллекторов здесь https://consjurist.ru/content/2112.

Необходимо проанализировать каждый Ваш кредит и микрозайм, чтобы определить оптимальные пути разрешения проблемы Вашей заакредитованности.

В частности, в банки можно обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки, рассрочки, кредитных каникул.

В отношении микрофинансовых организаций можно, например, попробовать найти несоблюдение ими ограничения роста процентов.

Кострюков Дмитрий Андреевич, Дмитрий, понижение ПКР и отказ банков в рефинансировании Ваших кредитов может быть обусловлен разными причинами, наиболее распространенными являются:
- испорченная КИ (своевременно непогашенные предыдущие кредиты, просрочка оплаты аннуитетных платежей и т. п.). Причём Вы об этом можете и не знать. Например, внесённый в пятницу, последний день оплаты, платёж может быть списан только в понедельник (выходные не являются официальными операционными днями банков);
- недостаточность подтверждённого дохода, короткий срок работы на последнем месте, работа носит временный характер и т. д.;
- у Вас имеются другие обязательные платежи, например, взыскание по исполнительному производству;
- отсутствие регистрации в месте подачи заявки на кредит (предполагаемые расходы на коммерческий найм жилого помещения);
- наличие кредитных карт (риск образования нового кредита);
- неготовность передачи в залог имущества, находящегося в собственности (недвижимость, ТС, ценные бумаги и т. п.);
- и др.
Я, поскольку нахожусь и работаю в Санкт-Петербурге, от лица нашей организации готов для Вас лично провести переговоры с одним из местных банков по возможности получения кредита (рефинансирования).
В случае Вашего согласия от Вас потребуются копии кредитных договоров, в т. ч. по кредитной карте, копия паспорта, предварительное согласие/несогласие передачи в залог имущества. Данная услуга оказывается за отдельную плату.
С уважением, адвокат Александр Гончаров.

Кострюков Дмитрий Андреевич, Сколько может стоить такая услуга?

Кострюков Дмитрий Андреевич, Извините, что не ответил вчера, был загородом. Так Или иначе, мы время не потеряли, поскольку ранее, чем сегодня, вопрос не решался. Стоимость такой услуги составляет 7000 руб. По крайней мере, будут понятны причины отказа других банков. Вы можете обратиться ко мне лично по телефону/Вотсап/Вайбер: +79013151527.

Кострюков Дмитрий Андреевич, Так понимаю гарантий у этого способа также нет по понятным причинам.

Кострюков Дмитрий Андреевич, А насколько может вырасти шанс одобрения?

Кострюков Дмитрий Андреевич, Просто что бы понимать в чём это будет отличаться от стандартных заявок в банк

Кострюков Дмитрий Андреевич, Таким образом исключаются формальные основания отказа банков, а именно: в крупных банках согласие/отказ в предоставлении кредита оценивается не андеррайдером (человек, оценивающий в банке финансовые риски), а роботом, например, только на основании кредитного рейтинга. Далее, не учитываются варианты предоставления кредита (залог имущества, поручительства), т.е. заявка рассматривается в однозначном варианте. Кроме того, я не подчёркиваю наши отношения как адвоката с клиентом, пусть человек считает, что Вы мой хороший знакомый, или Ваша организация является моим партнёром. Существуют и другие преимущества личного общения, в т.ч. финансовые для руководства банка. Это в целом и обеспечивает большую вероятность одобрения рефинансирования.

Кострюков Дмитрий Андреевич, Дмитрий, я специализируюсь, в том числе, на сопровождении кредитных сделок. Ваш вопрос объёмный для ответа в чате. Именно поэтому я оставил свой номер телефона.

Дарья, В данном случае любые условия рефинансирования, изменение условий кредитной ставки( статьи 7 и 9 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ) относятся исключительно к полномочиям банка.

В связи с этим, если вы попали в тяжелую финансовую ситуацию, вы можете обратиться в Сбербанк или ВТБ с заявкой на рефинансирование то кредита, они вам предложат условия, законодательно же банк не обязан предоставлять вам рефинансирование или снижать проценты, или изменять иные условия кредитного договора.

Дарья, 1. Рефинансирование под меньший процент, попробуйте сперва обратиться в зарплатный банк, в зарплатном банке могут предложить наиболее выгодные условия по процентам.

2. Выберете самый большой срок для погашения рефинансированного кредита, убедитесь, что имеете права погашать задолженность досрочно.

3. Ежемесячно погашайте задолженность досрочно. Таким образом у Вас ещемесячно будет начисляться наименьшие проценты на сумму долга, а сумму долга бы будете погашать досрочно.

Константин Дацкевич, Вы можете проанализировать ставки по рефинансированию и сказать в какой банк мне лучше всего обращаться?
И в какой срок я смогу выплатить
То, что ситуация тяжёлая, я знала и до того как заплатила деньги

Дарья , Ставки по рефинансированию устанавливаются банком индивидуально, почему? Потому что рефинансирование это погашение чужим банком полного вашего долга, остатка и перекредитования в данный банк.

В связи с этим, проценты зависят от ваших просрочек, от уровня закредитованности и от того, готов ли банк погашать за вас долг, увеличивая срок кредитования.

Ставки по рефинансированию начинаются от 21%, дальше они подбираются под индивидуальные условия, ставки от 21-22% предоставляют банки «Сбер», «ВТБ».

Дарья, Можете получить деньги на рефинансирование и дополнительно до 300 000 ₽ только по паспорту без справки о доходах в Сбербанке, смотрите на сайте их.
Можете просто взять кредит и погасить им карты, 25 т. р. для кредита в 300 т. р. хватит.

Константин Дацкевич, Я рассчитывала в ВТБ банке рефинансирование на сайте. Он мне предложил 3,9% ставку на год
Вы же говорите, что ставки от 21-22%
Также в Сбербанке 18,5 %


Мне нужно решить задачу и узнать как быстрее и выгоднее всего выплатить кредит. Мне не даны никакие условия кроме выше предоставленных.

Нужно проанализировать банки и сказать как быстрее и выгоднее погасить кредит

Дарья , Ставка рефинансирования не может быть меньше, чем ключевая ставка Центрального Банка, она 15%.

В самом лучшем случае кредит, а рефинансирование это кредит вы получите под 20%.

3,9 даже под залог таких ставок не ожидайте.

Константин Дацкевич, Может быть так, что это только за первый месяц, а потом ставку повысят ?

Дарья , Возможно, на сайте об этом не пишут
а как узнать насколько они могут её повысить?

Дарья , Такое возможно, но очень маловероятно, и срок кредитования увеличится до 5 лет.

Константин Дацкевич, Срок кредитования можно увеличить без моего согласия?

Константин Дацкевич, И вы же писали, что % не может быть ниже чем 15% установленный ЦБ
а так получается теперь возможно?

Дарья , У некоторых банков есть акции, первый месяц процентная ставка, конечно, не 3, а 8-9%, следующий месяц 20-25%, при этом , такая акция применяется только в случае, если срок рефинансированного кредита не менее 5 лет.

При этом, процентная ставка общая в годовых будет от. 20% не меньше.

Константин Дацкевич, А как узнать можно ли досрочно погасить кредит?

Дарья , Досрочно вы имеете право погасить любой кредит, предупредив банк за 30 дней до момента погашения.

Константин Дацкевич, А если я хочу взять рефинансирование на год, то тогда % ставка должна быть сразу 20-25%?

Дарья , Не меньше.

Константин Дацкевич, А может быть 18,99%
потому что я рассчитывала в Райффайзен банке и он выдал ставку 18,99% на год и сумма выплат каждый месяц 24942

Дарья , Предварительно вам может быть одобрен данный процент, его пересчитают когда будете договор подписывать.

Константин Дацкевич, А если я взяла реферирование на год, они могут его увеличить на 5 лет, но не изменять % ставку?

Дарья , Нет, в одностороннем порядке нет.