Нечем платить не хватает зарплаты перекрыть кредиты

Здравствуйте. Случилось так что попала в долговую яму по своей глупости. Имеется задолженность в 31МФО, 3кредитных карты, 2 потребительских кредита. Сначала получалось перекрывать займы и кредиты друг другом и зарплатой. Но в октябре уже снизилась зарплата и лимиты по займам не повысились. Начала уходить в рассрочку. Звонят, присылают смс и емайл со всех уже просроченных МФО. Возможности погасить или даже продлить нет. Занять мне уже ни одно финансовое учреждение не хочет из за испорченной кредитной истории. Родители, родственники, друзья помогать не хотят, т. к. не верят что верну им. Решила обратиться в агентство по рефинансированию. Или лучше подумать о процедуре банкротства. Или вообще ждать что начнут подавать в суд насчет моей задолженности. Имущества на продажу нет, т. к. технику сама никогда не брала.