Кредит, как уменишить платежи?

Доброго дня! Хотела бы вам задать вопрос. Моя мама не может платить по кредитам полностью. Банкротство мы можем оформить пока, так как менее трех лет прошло про сделкам с недвижимостью и суд их оспорит просто. И попадёт покупатель квартиры. Но сумма платежей по кредитам (3 банка) больше чем её пенсия. Можно ли как то законно, известив например банки об этом, уменьшить платежи?

То есть она готова платить, но не полностью. А в размере своей пенсии скажем. Пенсия 13 тысяч. Живём в частном доме вчетвером. Единственное наше жилье. Имущества у мамы нет, кроме половины этого дома. Буду благодарна за ответ.